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本文源自:北京商报网
在资管新规、理财新规的政策要求下,理财子公司背负着银行理财业务整改、转型的重任和期望,自开业以来,净值型产品的发行数量不断攀升。4月8日,北京商报记者根据中国理财网公开信息统计,截至发稿,9家银行系理财子公司共发行747款理财产品,净值型产品发行数量超九成。不过基于母行背靠“大树”的优势,理财子公司发行产品类别多以固定收益类等传统优势产品为主,权益类产品寥寥。随着资管新规落实大限的临近,存量业务处置也成为各家理财子公司在2020年的“必修课”。
固收类产品“当家”
据中国理财网公开信息显示,截至4月8日,发行机构为“银行理财子公司”的理财产品共有747款,发行主体涵盖中银理财、农银理财、工银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、招银理财、光大理财、兴银理财等9家理财子公司。分机构来看,工银理财发行的产品最多,为390款,建信理财发行125款、中银理财发行107款产品,上述3家银行位居前三小~百~姓~网。其他国有大行系理财子公司交银理财、农银理财、中邮理财发行数量依次为83款、24款、4款。
相较国有大行,股份制银行理财子公司开业时间靠后,产品发行数量也较少,兴银理财、光大理财、招银理财3家理财子公司分别发行5款、5款以及4款产品。从投资门槛来看,1元起投的理财产品已经成为潮流,也有部分产品起投金额在50-1000元左右。
曾经被众多房企奉若至宝的举债扩张战略,如今终于显露出它致命的隐患。
4月3日,穆迪将富力地产(02777.HK)“Ba3”企业家族评级(CFR)和富力地产(香港)“B1”企业家族评级列入降级观察名单。穆迪方面表示,对富力企业家族评级下调,反映对其高债务杠杆率和流动性风险上升的担忧。
无独有偶,穆迪还将雅居乐集团(03383.HK,简称“雅居乐”)评级展望由「稳定」降至「负面」,以反映该公司信贷指标转趋疲弱。
同时,穆迪将泰禾集团(000732.SZ)公司家族评级从B3下调至Caa1,将Tahoe Group Global (Co.,)Limited发行、由泰禾担保的票据的Caa1有支持高级无抵押债务评级从Caa1下调至Caa2。穆迪称,上述所有评级展望已由稳定调整至负面KPC。
穆迪评级调整的依据,主要为上述公司流动性管理及杠杆水平的表现。
穆迪称,未来12个月,富力将有620亿债务到期,该公司还将在2020年第二季度派息45亿元。截至2019年底,富力现金持有量约380亿元,加上扣除基本经营现金流项目后的合同销售收入,不足以支付上述款项。
事实上,为了应对债务到期,富力早已经做了系列安排。过去一年,富力围绕“促销售、抓回款”开展工作,收缩投资力度。一番谨慎操作下,期末富力净负债率下降15%,未使用银行授信约1200亿元。管理层预期,公司杠杆率今年还可下降15%到185%以内,在3年左右再降到150%以内。
北京商报记者发现,工商银行(01398)已经率先将部分存量理财产品进行迁移,交由工银理财作为管理人,涉及的产品达百余款。兴业银行近日也发布公告表示,出于专业分工的考虑,部分存续理财产品的管理人可能将由兴业银行变更为兴银理财。
不过,对于一些存量理财规模较大的银行来说,整改、迁移工作面临些许压力。交通银行(03328)副行长周万阜日前表示,该行需要处置的存量资产规模大概1000亿元左右,主要是以PPP股权投资基金、长期性非标资产为底层资产的理财产品。
按照“资管新规”的要求,2020年是过渡期的最后一年,当下疫情给不少银行存量资产的处置带来挑战,若过渡期存量处置问题迟迟不能解决,许多银行就难以进行2020年的产品发行和资产配置计划小+百+姓+网。一位国有大行理财子公司相关人士向北京商报记者直言,目前行内在净值化转型方面进度还是比较快,目标是在2020年底前实现产品转型,但存量处置还很困难:首先是有的理财产品中存在不良资产,难以处置;其次,个别产品目前有亏损,亏损问题不好解决;另外,体量较大的存量产品,转成净值型产品需要得到之前投资者的认可,但这涉及多方面的问题,例如系统尚待改造升级,目前难以实现。
普益标准对50余家中小银行的调研显示,在2020年底前,有73%的银行机构无法按期完成存量资产改造。面对银行对于转型困难的“叫苦不迭”,监管也做了多方考虑,央行副行长潘功胜近日在回应是否会延期一年时表示:“有可能,央行和银保监会正在进行技术评估。”“大家肯定是希望延长过渡期,这样转型压力就小很多,未来还是要看监管的态度,但如果监管要求转型完成,银行肯定会尽力达到这一目标。”另一国有银行资管相关人士说道。

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